АМИ или ULIP
Средство долгосрочного и безопасного накопления капитала, а также альтернатива трастам и семейным фондам для крупных инвесторов
Многие люди думают: «Вот когда накоплю капитал — тогда и начну инвестировать». Но правда в том, что именно регулярные небольшие шаги и создают капитал. Даже $200 в месяц через год-два превращаются в ощутимую сумму, которая начинает работать на вас. Такую возможность дает английский метод инвестирования или
ULIP (unit-linked insurance plan) — стратегия, появившаяся в Великобритании еще в 1960-х годах и доказавшая свою эффективность во всем мире.
Что такое английский метод инвестирования
Это схема, построенная вокруг накопительного страхования жизни с инвестиционной составляющей (unit linked). Главное отличие:
- Страховая компания выступает посредником между вами и рынками — она заключает договор, в котором часть взносов идёт на страховое покрытие, часть — на инвестиции.
- Страховая упаковка даёт определённую правовую защиту: активы, вложенные через полис, отделены от операционной деятельности компании, есть регламентация, страховка (в пределах того, что прописано в договоре).
- Часто это позволяет оптимизировать налоги, защититься от судебных претензий, сохранить конфиденциальность, организовать наследование и пр.
Эта модель возникла в Великобритании и США в 1960-х годах как ответ на потребность инвесторов в юридической защите, гибкости и стабильности в условиях меняющегося законодательства.
Почему это важно — скрытые и внешние риски
Изменения налогового режима (например, повышение налогов, введение новых ставок).
Государственное вмешательство: ограничения доступа к чужим инвестициям, к депозитам, блокировки, санкции.
Судебные или внесудебные конфискации, раздел имущества при разводе, проблемы наследования без чёткого юридического оформления.
Преимущества английского метода
Защита капитала
Полис оформляется в виде страхования жизни, но на деле это гибкий инвестиционный контракт. Капитал отделен от активов компании и защищен как английским, так и российским законодательством. Он не может быть изъят третьими лицами, судами или государством.
Прямое наследование
Деньги сразу переходят к бенефициарам, минуя долгие процедуры наследования.
Налоговые льготы
Доход внутри полиса не облагается налогами до момента получения выплат.
Доступ к мировым фондам
BlackRock, JP Morgan, Fidelity и десятки других управляющих компаний — те фонды, куда частному инвестору не попасть напрямую без капитала от $100 000.
Долгосрочные накопления
Метод рассчитан на средний и долгий срок, позволяет сглаживать рыночные циклы.
Гибкость взносов
Можно делать регулярные (ежемесячные или годовые) взносы или вложить сумму единовременно. Есть возможность корректировать стратегию, менять фонды, иногда переносить валюту внутри полиса.
Компании, работающие по английскому методу
Вот реальные примеры зарубежных компаний, предоставляющих такие решения и с которыми мы давно работаем:
Investors Trust
Международная страховая компания, предлагает полисы с инвестиционной составляющей, возможность выбора инвестиционных фондов, перенос средств между ними, юридическая защита.
- Надежность А-
- Высокий рейтинг
- Аудиторская проверка KPMG
- Строгий надзор регулятора
- Сегрегирование активов
Активы клиентов изолированы от общих обязательств страховой компании и, таким образом, защищены в случае неплатежеспособности компании.
Гарантия +40-60% в конце срока по SP500
Medlife (Grawe)
Европейская группа с более чем 190-летней историей, один из лидеров страхования и накопительных решений. Предоставляет страхование жизни + инвестиции, с фокусом на клиентский сервис, юридическую безопасность и прозрачность.
- Материнская компания: GRAWE была основана в 1828 году эрцгерцогом Иоганном и является одной из старейших страховых групп Европы с головным офисом в Граце (Австрия).
- К договорам применяется австрийское право
Текущий контроль со стороны аудитора KPMG и органов надзора - Высокие рейтинги надежности (
uainsAAAу дочерних структур) и многолетняя история выплат.
Почему не банки и не брокеры?
Банки
вкладывают деньги клиентов в собственные проекты, при этом доходность вкладов не покрывает инфляцию, а максимальная защита — всего 1,4 млн рублей.
Брокерские счета
дают доступ к рынку, но не защищены от убытков и требуют от инвестора высокой вовлеченности.
НПФ
страдают от нестабильности законодательства и ограниченного набора инструментов.
Реальный пример
Мой клиент начал инвестировать всего с $200 в месяц в 2023 году. Уже через 2 года, получив первую выписку, он увидел +30% прибыли и признался, что результат превзошел ожидания. Сейчас он продолжает увеличивать взносы, формируя финансовую независимость шаг за шагом.
Рассчитать свой капитал
Гарантии и спокойствие
В некоторых полисах предусмотрена опция гарантии возврата 100% внесенных средств к концу срока. Даже если рынок снизится, вы получаете обратно весь вложенный капитал. Это позволяет инвестору спать спокойно, выбирая баланс между стоимостью обслуживания и уровнем защиты.
Вывод
Английский метод инвестирования — мощный инструмент, особенно когда важна сочетание роста капитала + защита + налоговая и юридическая надёжность. Он может быть отличным решением для тех, кто хочет планировать на десятилетия, защитить себя и своё имущество от неожиданных юридических или регуляторных рисков, а не просто “инвестировать и надеяться”.
Как начать
Я предлагаю поддержку на всех этапах
Подбор компаний-программ, подходящих именно под вашу ситуацию (место жительства, юридический статус, налоговый статус, цели, сумма, горизонты).
Составление стратегии под вашу цель (пенсия, образование детей, капитал для инвестиций).
Расчёт регулярных взносов по выбранному сценарию: сколько необходимо откладывать ежемесячно или ежегодно, чтобы достичь поставленной цели с учётом доходности.
Сравнение вариантов: российские vs зарубежные компании, с учётом вашего налогового гражданства, валютных рисков, юридической защиты и т.д.
Помощь с документами для открытия контрактов, помощью с юридическими деталями, чтобы избежать “подводных камней”.
Получить бесплатную консультацию
Оставьте заявку на сайте и получаете скидку 20% на создание персонального финансового плана
Этапы работы с нами
01
02
03
04
MIX Capital
Контакты
Написать:
ИП Дмитрук Р.В.